Fraunhofer-Institut für Techno- und Wirtschaftsmathematik ITWMDie Finanzierung von Immobilien gehört zum Kerngeschäft vieler Versicherungen. Doch gerade hier dominieren oft noch manuelle Prozesse – von der ersten Anfrage bis zum Risikoreporting. In einem gemeinsamen Projekt mit der R+V Versicherung zeigen unsere Data-Science-Expert:innen, wie sich mit intelligenter Digitalisierung nicht nur Zeit und Kosten sparen, sondern auch fundiertere Entscheidungen treffen lassen.
Immobilien Finanzierung
Kostenreduktion durch Digitalisierung
Praxisbeispiel: Data Science für das Risikocontrolling bei Baufinanzierungen
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Von Excel zur App: Data Science in der Immobilienfinanzierung
Projekt mit der R+V Versicherung: Smarte Prognosen für Baufinanzierungen
Die R+V Versicherung ist als Kreditgeber im Bausektor aktiv. Sie vergibt sowohl Kredite für privates Wohneigentum als auch für gewerbliche Immobilien wie Einkaufszentren oder Bürogebäude. Im Risikocontrolling spielen zuverlässige Prognosen eine zentrale Rolle – insbesondere beim Abschätzen von Rückzahlungsverläufen.
»Feste Tilgungsraten sind relativ einfach vorherzusagen. Um auch Sondertilgungen, Kündigungen oder Stundungen zu berücksichtigen, braucht es statistische Methoden. Bei ausreichend vielen Daten liefern Verfahren des Maschinellen Lernens oft die besseren Vorhersagen«, erklärt Dr. Jörg Wenzel.
Alle Geschäftsdaten auf einen Blick – in einer intuitiven App
Bislang werden viele Geschäftsdaten bei Banken und Versicherungen in Excel-Tabellen gepflegt – mit hohem Aufwand und begrenzten Auswertungsmöglichkeiten. In einer neuen App, die unser Team gemeinsam mit der R+V Versicherung entwickelt, werden alle relevanten Informationen zur Immobilienfinanzierung in einer zentralen Datenbank gebündelt und über ein Dashboard nutzbar gemacht.
Mitarbeitende können damit Geschäftsvorgänge schnell anlegen, bearbeiten und analysieren. Das gesamte Finanzierungsportfolio ist mit wenigen Klicks einsehbar, auch Geschäftsberichte und Managementreports lassen sich direkt aus dem Tool heraus erstellen. Die Anwendung überzeugt zudem durch ihre nutzungsfreundliche Oberfläche, wie erste Rückmeldungen aus der Praxis zeigen.
Visualisierung als Entscheidungshilfe
Ein weiteres Highlight der App: Sie bietet eine Vielzahl an interaktiven Visualisierungen – von Zeitreihenanalysen über Übersichten von Kundinnen und Kunden bis hin zu Wettbewerbsvergleichen. Diese helfen dabei, komplexe Datenmengen kompakt darzustellen und geschäftsrelevante Muster sichtbar zu machen. So wird Data Science zur echten Entscheidungshilfe und Immobilienfinanzierung effizienter, transparenter und zukunftssicher.